‘내 집 마련’이 막막한 시대, 새로운 방식이 등장합니다
요즘 부동산 뉴스, 보시나요?
서울 집값은 여전히 높은데, 금리는 오르고 대출은 까다롭습니다.
특히 MZ세대, 청년층에겐 ‘내 집 마련’이 마치 꿈처럼 느껴지기도 하죠.
이런 상황에서 정부가 집을 ‘같이’ 사주겠다는 제도, 들어보셨나요?
바로 지금 정부가 준비 중인 **‘지분형 주택담보대출’**입니다.
기존 대출과는 완전히 다른 방식. 아직 도입 전이지만, 핵심 개념과 장단점을 미리 알아두면 대비할 수 있겠죠.
지분형 주택담보대출이란?
이 제도는 정부와 개인이 주택의 지분을 함께 소유하는 구조입니다.
예를 들어, 3억짜리 아파트를 사고 싶은데 내가 2억밖에 없다고 가정해 볼게요.
그럼 남은 1억을 **정부(또는 공공기관)**이 대신 부담해 주고,
그만큼 정부가 내 집의 일부 지분을 갖는 거예요.
나는 거기 실거주하고 관리하면서,
등기부등본에는 ‘공동 소유자’로 정부와 내 이름이 같이 올라가는 방식입니다.
왜 이런 제도가 필요할까?
지금 우리 세대는 너무 많은 제약 속에서 집을 사야 합니다.
- 대출 규제
- 고금리
- 전세 사기
- 집값 고점 논란
정부도 압니다. 지금처럼 방치하면, 청년층은 평생 무주택자가 될 수 있다는 걸요.
그래서 이런 **‘지분형 주택금융’**이 하나의 대안으로 제시된 거예요.
어떤 장점이 있을까?
✔ 초기 부담이 확 줄어든다
전체 금액이 아닌 일부만 내가 부담하면 되니까, 목돈이 부족한 사람에게 유리해요.
✔ 실거주 가능
임대가 아니라 내가 사는 집이에요. 정부와 공동소유지만 거주는 내가 합니다.
✔ 정부 지분을 나중에 다시 살 수도 있다
소득이 늘면 정부의 지분을 되사서 결국 100% 내 집으로 만들 수도 있어요.
단점도 존재합니다
⚠ 완전한 내 소유는 아니다
지분이 정부와 공유되기 때문에, 소유권에 제한이 있습니다.
⚠ 매도 시 제한 가능성
정부 지분이 있으니, 팔 때 동의나 조건이 따를 수 있어요.
⚠ 아직 제도화 전이다
현재는 시범 설계 중이며, 실제 시행 시 조건이 바뀔 수 있습니다.
지금 이용할 수 있나요?
아직은 아닙니다.
현재 금융위원회와 국토부가 제도 설계 중이며, 토스 등 금융 플랫폼에서 사전 수요조사나 콘텐츠 소개 정도가 이루어지고 있습니다.
출시 시점은 빠르면 올해 하반기 또는 내년 초로 예상되며, 청년·신혼부부 중심의 시범 운영이 먼저 시작될 가능성이 높습니다.
이런 분들께 특히 추천합니다
- 부모 찬스 없이 내 힘으로 집을 사고 싶은 사람
- 전세 불안하거나, 월세 부담이 큰 실수요자
- 2~3억 정도의 자금은 있지만 전체 집값이 부족한 청년층
- 장기적 거주를 고려하는 무주택자
마무리 : 이 제도, 우리에게 어떤 의미일까?
지분형 주택담보대출은 단순히 ‘집 사는 방식’의 변화가 아닙니다.
지금처럼 주거 불안이 일상화된 시대에, 정부가 청년층에게 내미는 한 줄기 희망일 수 있습니다.
완벽한 제도는 아니지만, 지금보다 조금 더 나은 선택지일 수 있어요.
💬 여러분 생각은 어떠신가요?
이런 제도, 실제로 나온다면 사용해 보실 의향 있으신가요?
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함께 알아야, 함께 대비할 수 있으니까요.